재무 추적기

OpenClaw Ultra를 통해 자동화된 개인 또는 비즈니스 재무 추적 시스템을 구축하세요. 거래 가져오기부터 분류, 예산 모니터링, 재무 보고까지 단일 채팅 인터페이스에서 전체 재무 상황을 관리할 수 있습니다.

핵심 시스템 개요

INFO

이것은 폐루프 재무 추적 워크플로우입니다. OpenClaw Ultra가 재무 데이터를 가져오고, 거래를 자동 분류하고, 예산을 모니터링하고, 지출 패턴을 분석하고, 보고서를 생성하고, 이상을 알림으로써 재무에 대한 완전한 가시성과 제어를 유지할 수 있습니다.

시스템 계층	핵심 기능	최종 출력
데이터 가져오기 계층	은행 CSV/API 가져오기, 거래 파싱, 데이터 정리	구조화된 거래 데이터셋
분류 계층	자동 분류 규칙, 가맹점 매핑, 분할 거래	분류된 거래 원장
예산 계층	예산 설정, 지출 한도, 카테고리 임계값	예산 추적 대시보드
분석 계층	지출 추세, 수입 대 지출, 현금 흐름 분석	재무 건전성 인사이트
보고 계층	월간 요약, 카테고리 분석, 전년 대비 비교	재무 보고서
알림 계층	예산 초과, 비정상적 지출, 청구서 리마인더	사전 재무 알림

전제 조건

항목	요구 사항
OpenClaw Ultra	설치 및 실행 중
거래 데이터	은행, 신용카드, 회계 소프트웨어의 CSV 내보내기
예산 카테고리 (선택)	사전 정의된 지출 카테고리 및 한도
재무 목표 (선택)	저축 목표, 부채 상환 계획, 투자 목표

단계 0 — 재무 추적 시스템 초기화

OpenClaw Ultra를 전용 재무 관리자로 설정합니다.

작업 단계

1. OpenClaw Ultra 새 채팅 세션 열기
2. 거래 데이터 (CSV 내보내기) 준비
3. 초기화 프롬프트 붙여넣기

즉시 사용 가능한 프롬프트

개인 재무 추적기 및 분석가로 행동하세요.

내 재무 프로필:
- 통화: [USD / EUR / CNY / 기타]
- 수입 유형: [급여 / 프리랜서 / 비즈니스 / 혼합]
- 추적 범위: [개인 / 비즈니스 / 둘 다]
- 주요 계좌: [당좌, 신용카드, 저축 등]

내 재무 목표:
- 월간 저축 목표: [금액]
- 부채 상환: [해당하는 경우]
- 카테고리별 예산 한도: [사전 정의된 경우]

제공할 수 있는 데이터:
- 은행 거래 CSV 내보내기
- 신용카드 명세서
- 수동 거래 입력

다음을 포함하는 완전한 재무 추적 시스템 구축:
- 거래 가져오기 및 분류
- 예산 모니터링
- 지출 분석
- 월간 보고
- 이상 감지 및 알림

단계 1 — 거래 데이터 가져오기 및 정리

재무 데이터를 로드하고 분석을 준비합니다.

1.1 CSV 가져오기

프롬프트

은행/신용카드 거래를 가져오기:
[CSV 데이터 붙여넣기 또는 파일 업로드]

열 매핑:
- 날짜: [열 이름]
- 설명: [열 이름]
- 금액: [열 이름]
- 유형: [차변/대변 또는 열 이름]
- 카테고리: [있는 경우]

작업:
1. CSV 형식 파싱
2. 날짜 형식 표준화 (YYYY-MM-DD)
3. 가맹점 이름 정리 (불필요한 코드, 약어 제거)
4. 중복 제거
5. 파싱 오류 표시

출력: 정리된 거래 수와 샘플 행.

1.2 다중 계좌 통합

프롬프트

여러 계좌의 거래를 통합:

계좌 1: [이름] — [데이터 붙여넣기]
계좌 2: [이름] — [데이터 붙여넣기]
계좌 3: [이름] — [데이터 붙여넣기]

작업:
1. 모든 거래를 단일 원장으로 병합
2. 계좌 식별자 열 추가
3. 날짜별 정렬 (최신순)
4. 계좌 간 이체 제거 (이중 계산 방지)
5. 통합 요약 생성

출력: 계좌 태그가 포함된 통합 거래 원장.

단계 1 출력

분류 준비가 된 깨끗하고 통합된 거래 데이터셋.

단계 2 — 거래 자동 분류

지능형 분류 규칙을 거래에 적용합니다.

2.1 카테고리 정의

프롬프트

거래 카테고리를 설정:

기본 카테고리:
- 주거: 임대, 주택 담보 대출, 재산세, 관리비
- 공과금: 전기, 가스, 수도, 인터넷, 전화
- 식비: 식료품, 레스토랑, 커피, 배달
- 교통: 주유, 주차, 차량 공유, 대중교통, 보험
- 쇼핑: 의류, 전자제품, 가정용품, Amazon
- 건강: 의료, 약국, 헬스장, 보험
- 엔터테인먼트: 스트리밍, 이벤트, 취미, 도서
- 교육: 과정, 도서, 구독
- 수입: 급여, 프리랜서, 환불, 선물
- 저축: 투자, 비상금, 퇴직금
- 기타: 미분류, 잡비

추가하고 싶은 사용자 정의 카테고리:
- [카테고리 1]: [설명]
- [카테고리 2]: [설명]

영구 카테고리 구조로 저장.

2.2 자동 분류 규칙

프롬프트

거래를 위한 자동 분류 규칙을 생성:

가맹점 패턴:
- "WALMART" → 쇼핑 ($100 미만이면 식료품)
- "NETFLIX" → 엔터테인먼트
- "SHELL" → 교통
- "AMAZON" → 쇼핑 (검토 필요)
- [자주 사용하는 가맹점 추가]

규칙 유형:
- 정확히 일치: 가맹점 이름이 [문자열]과 동일
- 포함 일치: 가맹점 이름에 [문자열]이 포함
- 금액 기반: 금액 > [X]이면 카테고리 = [Y]
- 분할 규칙: 가맹점 = [X]이면 [Y]와 [Z] 사이에 분할

가져온 거래에 이 규칙들을 적용.
규칙에 일치하지 않는 거래를 수동 검토용으로 표시.

2.3 수동 재정의 및 학습

프롬프트

미분류 거래를 처리:
[표시된 거래 붙여넣기]

각 거래에 대해 제안:
- 가맹점 이름을 기반으로 가장 가능성 높은 카테고리
- 신뢰 수준 (높음/중간/낮음)
- 낮은 신뢰도의 경우 2-3개 옵션 제공

확인 후, 가맹점-카테고리 매핑을 규칙에 추가.

단계 2 출력

학습된 규칙이 포함된 완전히 분류된 거래 원장.

단계 3 — 예산 설정 및 모니터링

지출 한도를 정의하고 준수를 추적합니다.

3.1 예산 생성

프롬프트

월간 예산을 생성:

수입: [예상 월간 수입]

예산 배분:
- 주거: [금액 또는 수입의 %]
- 공과금: [금액 또는 %]
- 식비: [금액 또는 %]
- 교통: [금액 또는 %]
- 쇼핑: [금액 또는 %]
- 건강: [금액 또는 %]
- 엔터테인먼트: [금액 또는 %]
- 교육: [금액 또는 %]
- 저축: [금액 또는 %]
- 기타: [금액 또는 %]

규칙:
- 총 예산은 수입을 초과하지 않아야 함
- 저축은 최소 수입의 [X]% 이상이어야 함
- 카테고리가 총 지출의 [X]%를 초과하면 표시

월간 예산 템플릿으로 저장.

3.2 예산 추적 대시보드

프롬프트

이번 달 예산 상태를 생성:

각 카테고리에 대해:
- 예산: [금액]
- 사용됨: [금액]
- 남음: [금액]
- 사용률: [비율]
- 상태: 순조로움 / 경고 / 예산 초과
- 이번 달 남은 일수: [X]
- 일일 지출 속도: [X/일이어야 함, 현재 Y/일]

시각화: 사용률별 정렬된 카테고리 (높은 순).
예산 초과 위험이 있는 카테고리 표시.

3.3 예산 알림

프롬프트

예산 알림 규칙을 설정:

알림 임계값:
- 경고: 카테고리가 예산의 75%에 도달
- 위기: 카테고리가 예산의 90%에 도달
- 초과: 카테고리가 예산의 100%를 초과

알림 형식:
- 카테고리 이름
- 예산 대 사용액
- 월말 예상 총액 (현재 속도 기반)
- 제안 조치

확인 시점: 매일 / 매주 / 거래 가져오기 시

단계 3 출력

알림과 예측이 포함된 예산 모니터링 시스템.

단계 4 — 지출 패턴 분석

추세, 이상, 최적화 기회를 식별합니다.

4.1 월간 지출 분석

프롬프트

[월]의 지출을 분석:

전체 요약:
- 총 수입: [금액]
- 총 지출: [금액]
- 순액 (수입 - 지출): [금액]
- 저축률: [비율]

카테고리 분석:
| 카테고리 | 예산 | 실제 | 차이 | 총액의 % |
|----------|------|------|------|----------|
| 주거 | ... | ... | ... | ...% |
...

상위 5개 지출 카테고리: [금액 포함 목록]
전월 대비 변화: [X% 증가/감소]

4.2 추세 분석

프롬프트

최근 [3/6/12]개월의 지출 추세를 분석:

각 카테고리에 대해:
- 월별 추세 (증가 / 감소 / 안정)
- 평균 월간 지출
- 최고 및 최저 월
- 변동성 (변동 정도)

식별:
- 우려되는 상승 추세 카테고리
- 지출 감소에 성공한 카테고리
- 계절 패턴 (특정 월에 지출이 높음)
- 추세에서 제외할 일회성 또는 비정상적 지출

4.3 이상 감지

프롬프트

거래를 스캔하여 이상을 감지:

표시할 거래:
- 비정상적으로 큰 거래 (해당 카테고리 평균 거래의 2배 초과)
- 중복 또는 거의 중복 (같은 금액, 같은 날, 유사 가맹점)
- 비정상적 가맹점 (첫 거래 > $[X]++)
- 잊었을 수 있는 구독 요금

각 이상에 대해:
- 거래 세부 정보
- 표시된 이유
- 권장 조치 (확인 / 이의 제기 / 아카이브)

단계 4 출력

추세, 패턴, 이상이 식별된 지출 분석.

단계 5 — 재무 보고서 생성

검토 및 계획을 위한 포괄적인 보고서를 생성합니다.

5.1 월간 재무 보고서

프롬프트

[월]의 월간 재무 보고서를 생성:

섹션:
1. 경영진 요약 (수입, 지출, 저축, 순자산 변동)
2. 수입 분석 (출처, 일관성)
3. 지출 분석 (카테고리별, 예산 대비)
4. 현금 흐름 분석 (유입 대 유출, 타이밍)
5. 저축 진행 (목표 대비)
6. 주요 지표 (저축률, 지출 비율, 최대 지출 카테고리)
7. 하이라이트 및 우려 사항 (주요 인사이트)
8. 조치 항목 (다음 달 권장 변경사항)

형식: 서술 요약 + 지원 테이블.

5.2 연초부터 지금까지 요약

프롬프트

연초부터 지금까지 재무 요약을 생성:

연도: [YYYY]
완료된 월: [X]

포함:
- 연초부터 지금까지 총 수입: [금액]
- 연초부터 지금까지 총 지출: [금액]
- 연초부터 지금까지 총 저축: [금액]
- 저축률 추세 (월별 진행)
- 카테고리 지출 대 연간 예산
- 연말 예상 총액 (현재 속도 기반)
- 재무 목표 달성에 순조로운가? [예/아니오 + 설명]

형식: 주요 지표가 포함된 대시보드 스타일 요약.

5.3 사용자 정의 보고서

프롬프트

사용자 정의 재무 보고서를 생성:

초점 영역: [특정 질문 또는 필요한 분석]

예시:
- "구독에 얼마를 쓰고 있나요?"
- "출퇴근의 실제 비용은?"
- "지출을 작년과 비교"
- "[구매]를 살 수 있을 때까지 얼마나 걸리나?"

데이터 기반 답변과 지원 세부 정보를 제공.

단계 5 출력

정보에 입각한 의사 결정을 위한 포괄적인 재무 보고서.

단계 6 — 반복 모니터링 설정

지속적인 재무 감독을 자동화합니다.

프롬프트

반복 재무 모니터링을 설정:

매일:
- 새 거래 가져오기 (API 연결된 경우)
- 이상 확인
- 누계 업데이트

매주:
- 예산 상태 확인
- 카테고리별 지출 검토
- 카테고리가 75%를 초과하면 알림

매월:
- 완전한 월간 보고서 생성
- 예산 및 전월과 비교
- 재무 목표 진행 업데이트
- 다음 달 예산 검토 및 조정

보고서 전달 방법: [채팅 / 이메일 / 파일 저장]

단계 6 출력

반복 검사가 포함된 자동화된 모니터링 일정.

최종 폐루프 재무 워크플로우

거래 가져오기 → 자동 분류 → 예산 모니터링 →
지출 분석 → 보고서 생성 → 인사이트 기반 조치 →
규칙 업데이트 → 다음 기간 추적

실용적인 팁

1. 거래를 매주 가져오기 — 매일이 최적이지만, 주간으로 누적 방지
2. 첫 달은 자동 분류를 검토 — 시스템이 수정에서 학습함
3. 예산은 현실적으로 유지 — 실제 지출에서 시작하여 점진적으로 엄격하게
4. '빅3' 지출 (주거, 식비, 교통)에 초점 — 가장 큰 영향
5. 구독을 개별적으로 추적 — 모르는 사이에 누적되기 쉬움
6. 이상 감지기로 사기나 청구서 오류를 조기 발견
7. 재무 보고서를 매월 같은 날 검토 — 습관화